21 世纪经济报道 记者郭聪聪
7 月 27 日，金融监管总局召开系统党的建设工作会议暨年中工作会议。在"十五五"开局之年的中段，会议统筹推进总局系统下半年党建和监管重点工作，党委书记、局长丁向群出席会议并讲话。
会议中，金融监管总局明确了下半年三项监管重点工作——防风险、强监管、促高质量发展。
为何将这三项列为监管重点工作，如何理解背后的深意？
防风险：稳步推进中⼩⾦融机构改⾰化险
本次会议将"防风险"置于首位，强调："树牢底线思维，稳步推进中小金融机构改革化险，有效防范化解重点领域风险，坚决守住不发生系统性金融风险底线。"
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梳理近年监管部署可见，金融监管总局已连续多年在年度工作会议中强调中小金融机构改革化险工作，表述随工作推进逐步深化。
2023 年中央首提"统筹化解中小金融机构风险"；2024 年强调"全力推进中小金融机构改革化险，把握好时度效"；2025 年要求"全力处置高风险机构，促进治理重塑、管理重构、业务重组"；2026 年提出"有力有序有效推进中小金融机构风险化解"。行至 2026 年年中，则更注重"稳步推进"，化险工作正从应急攻坚转向长效治理。
图：21 世纪经济报道记者根据公开信息整理
回顾金监总局上半年工作成效，不难看出，中小金融机构"做减法"已是大势所趋。从银行机构数量来看，今年以来已有 140 家村镇银行获批解散，45 家获批合并，存续机构总量缩减至 1035 家（截至 7 月 30 日）。
这一"减法"也延伸至小额贷款公司、融资担保公司等六类地方金融组织。今年 3 月，国家金融监督管理总局发布公告，自 2024 年以来，全国累计清退"失联""空壳"及严重违规经营的六类机构超过 5600 家，截至 2025 年末，机构数量较历史峰值降幅高达 55%。小额贷款公司与商业保理等类信贷业务加速出清，融资租赁等"失联空壳"重灾区也迎来退出潮。
在机构减量提质的同时，农信体系改革也在纵深推进。全国 26 家省级联社加速向现代组织形式转型，截至目前，已有 13 个省份完成省级法人机构落地，其余省份或明确路径，或进入筹备阶段。改革有效提升了区域风险防控与服务效能，农信机构服务"三农"、小微企业和县域经济的主力军作用更加凸显。
强监管：做到专注监管、严格监管
"坚持问题导向，坚定不移推进严监管强监管"是此次会议的另一大看点。会议强调坚守"监管姓监"定位，要求做到"专注监管、严格监管"。
2026 年的罚单数据，诠释了何为监管"长牙带刺"。据企业预警通数据，截至 7 月底，金监总局全系统共开出 2754 张罚单，罚没金额 6.7 亿元，罚单数量同比增长 14%，罚款金额同比增长 12%。
其中，信贷业务违规仍是重灾区，相关罚单高达 2019 张，占比 73%，同比增长四分之一。百万元及以上大额罚单合计 152 张，其中 2 张为千万级罚单，案由主要为贷款、信用卡等业务管理不审慎，以及贷款管理不到位、数据报送不准确等。
尤其值得关注的是，因数据报送事由开出的大额罚单金额已达 4339 万元，是去年同类事由罚单的 1.6 倍。这传达出一个信号——监管的聚光灯正从信贷合规延伸至数据治理领域。
罚单管的是"点"，对市场秩序的全面治理管的则是"面"。
在为期两年的全国打击非法集资专项行动取得阶段性成果后，金监总局在 4 月宣布自 2026 年起开展为期三年的防范和打击非法金融活动总体战，防非打非工作进入常态化、制度化、规范化阶段。
3 月，金监总局发布《银行保险机构金融消费投诉处理管理办法（修订征求意见稿）》，针对"代理维权""征信修复"等金融黑灰产链条，首次明确了公安机关介入和刑事责任追究路径。同在 3 月发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》也将于 8 月 1 日正式施行，要求金融机构在贷前清晰、完整地列明各项息费，剑指息费信息披露不规范、不透明等顽疾。
促高质量发展：督促⾦融机构加快改⾰转型、实现错位发展
在促高质量发展方面，会议提出："强化监管引领，督促⾦融机构加快改⾰转型、实现错位发展，多措并举营造良好⾏业⽣态，有效提升经济⾦融适配性。"
"反内卷"正在转向日常化监管。面对银行业的无序竞争——净息差下探至低位，金融机构深陷"卷存款、卷贷款、卷费用"的困局，会议明确提出督促金融机构加快改革转型、实现错位发展。
部分区域已着手调整并初现成效。
深圳金融监管局在 2026 年上半年新闻发布会上表示，上半年房贷违规返佣、车贷"高息高返"、保险虚假套费等典型问题得到遏制，银行业净息差呈现企稳回升态势。
北京金融监管局也在 2 月召开的 2026 年监管工作会议上表示，引导机构树立正确业绩观，推动内涵式发展。京津冀联动整治"内卷式"竞争，针对汽车金融高息高返、托管低费率、房贷返佣等重点领域分类施策，加强助贷业务管理，辖内金融机构净息差止跌回升。这表明，监管层试图通过遏制恶性竞争，为金融机构释放合理利润空间。
错位发展已经在小微金融服务领域落地。今年 5 月下发的《关于做好 2026 年小微企业金融服务工作的通知》，就首次不再设定普惠小微贷款的硬性增速目标，而是要求"稳投放、优结构、提质量、可持续"。同时，文件明确了大行要增强"区域协调性"，中小行要"坚守服务中小企业的定位"。这一政策意图清晰，旨在构建多层次、错位竞争的小微金融供给体系。
元股证券:ygzq.hk法治与消保建设也为高质量发展筑牢根基。当前，《金融法（草案）》已公开征求意见基金配资综合服务平台，银监法、保险法修订亦在加快推进，金融法治框架正加速完善。在消费者权益保护方面，丁向群局长在陆家嘴论坛上表示，将指导金融机构针对"两司两员"等新就业群体开发专属普惠产品，助力稳企业、稳就业；持续提升防灾减灾救灾金融服务水平，筑牢民生安全防线。
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